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4. Integration mit Nexi Payengine DirectLink (Server-zu-Server)

1. Einleitung

DirectLink ermöglicht die Einrichtung speziell angepasster Verbindungen zwischen Ihren eigenen Applikationen und unserem System, so als wäre unser System einfach ein lokaler Server. Es bietet einen Programm-zu-Programm (Server-zu-Server) -Zugriff der Händlersoftware auf unsere Plattform für Zahlungen und Administration. Das Programm des Händlers interagiert dabei direkt und ohne menschlichen Eingriff mit unserer Remote-API.

Bei Verwendung von DirectLink gibt es keinen Kontakt zwischen unserem System und dem Kunden des Händlers. Der Händler sendet alle für die Zahlung erforderlichen Informationen in einer HTTPS Posting-Anfrage direkt an unser System. Unser System fragt die Finanztransaktion (synchron oder asynchron) beim betreffenden Akzeptanzpartner an und sendet dessen Antwort im XML-Format an den Händler zurück. Das Programm des Händlers liest die Antwort und setzt seine Verarbeitung fort.

Der Händler ist darum für die Sammlung und Speicherung sensibler Zahlungsdaten seiner Kunden verantwortlich. Er muss die Vertraulichkeit und Sicherheit dieser Daten durch verschlüsselte Web-Kommunikation und Sicherung seines Servers gewährleisten. Wenn der Händler keine sensiblen Daten wie beispielsweise Kartennummern speichern möchte, empfehlen wir die Nutzung der Alias-Option innerhalb seines Kontos (weitere Informationen hierzu finden Sie im Alias-Manager Integrationsleitfaden).

Der Händler kann neue Bestellungen verarbeiten, die Daten bestehender Bestellungen pflegen und den Status einer Bestellung mit DirectLink abfragen.

Auch wenn der Händler Anfragen mit DirectLink automatisiert hat, kann er die Historie einer Transaktion manuell im Back-Office einsehen. Hierzu kann er seinen Web-Browser verwenden oder einen Bericht herunterladen. Lesen Sie Informationen zur Konfiguration und Funktionalität des Administrator-Standortes bitte im Back-Office Anwenderhandbuch nach.

2. Allgemeine Vorgehensweisen und Sicherheitseinstellungen

Die folgenden allgemeinen Vorgehensweisen und Sicherheitskontrollen gelten für alle DirectLink-Anfragen: neue Bestellanfragen, Datenpflegeanfragen und Direktabrufe.

Die oben stehende Grafik zeigt die einzelnen Schritte einer solchen Transaktion mit DirectLink.

2.1 API-Benutzer

Ein API (Application Program Interface)-Benutzer wird benötigt, an den DirectLink-Anfragen gerichtet werden können.

Im Allgemeinen handelt es sich dabei um einen speziell erstellten Benutzer, der von einer Anwendung verwendet wird, um automatische Anfragen an die Zahlungsplattform zu richten.

Sie können in Ihrem Ingenico-Konto über „Konfiguration" > „Benutzer" einen API-Benutzer erstellen. Wählen Sie „Neuer Benutzer" und füllen Sie die Pflichtfelder aus.

Um den neuen Benutzer zu einem API-Benutzer zu machen, vergewissern Sie sich, dass Sie das Kästchen „Sonderbenutzer für API (Kein Zugriff auf Administration)" abhaken.

Wenn für einen API-Benutzer auch die verschiedenen Benutzerprofile zur Verfügung stehen, empfehlen wir Ihnen dringend, diesen Benutzer mit dem „Admin"-Profil zu konfigurieren. Wenn Sie die Rechte für die Pflege von Transaktionen (Erstattungen, Abbruch, usw.) einschränken möchten, können Sie das Benutzerprofil noch zu z.B. „Kodierer“ ändern. Wenn Sie nicht sicher sind, empfehlen wir Ihnen, das „Admin"-Profil zu wählen; oder wechseln Sie zu den Benutzerprofilen (Benutzermanager) für mehr Informationen. Das Passwort eines API-Benutzers muss nicht regelmäßig geändert werden. Das ist praktischer, wenn das Passwort fest in Ihrer Anwendung hinterlegt werden muss. Jedoch empfehlen wir, das Passwort von Zeit zu Zeit zu ändern. Mehr Informationen über Benutzertypen und wie das Passwort des API-Benutzers geändert wird, finden Sie unter "Benutzertypen" (Benutzermanager).

2.2 Anfrageformat

Für neue Bestellanfragen, Datenpflegeanfragen und Direktabrufe muss der Händler die Anfragen mit bestimmten Parametern an bestimmte URLs senden. Die Parameter für Zahlung/Datenpflege/Abruf müssen in einer Posting-Anfrage wie folgt gesendet werden:

PSPID=value1&USERID=value2&PSWD=value3&…

Der Type/Subtyp zur Anzeige des Medientyps im Content-Type Entity-Header Feld der POST-Anfrage muss „application/x-www-form-urlencoded" lauten.

DirectLink arbeitet im Modus „eine Anfrage - eine Antwort". Jede Zahlung wird einzeln verarbeitet. Unser System handhabt individuelle Anfragen via DirectLink und kann synchron arbeiten (wenn diese Option technisch unterstützt wird). D. h. wir warten auf die Antwort der Bank, ehe wir eine XML-Antwort auf die Anfrage zurücksenden.

2.3 Sicherheit

Wenn wir auf unseren Servern eine Anfrage empfangen, prüfen wir das Verschlüsselungsniveau und die IP-Adresse, von der die Anfrage stammt.

2.3.1 Verschlüsselung

DirectLink baut auf einem robusten und sicheren Kommunikationsprotokoll auf. Die API ist ein Instruktionsbestand, der über normale HTTPS Posting-Anfragen übermittelt wird. Wir erlauben dem Händler eine Verbindungsaufnahme mit uns nur im sicheren HTTPS-Modus.
Ein clientseitiges TLS-Zertifikat ist nicht notwendig.

2.3.2 Zusätzliche Sicherheit: SHA-Signatur

Für jede Bestellung erzeugt der Server des Händlers eine eindeutige Zeichenfolge, aus der mittels SHA1-, SHA-256- oder SHA-512-Algorithmus ein Hashcode generiert wird. Das Resultat dieses Hashvorgangs wird in der Bestellanfrage des Händlers an uns gesendet. Unser System rekonstruiert diesen Hashcode, um so die Datenintegrität der Bestellinformationen zu überprüfen, die an uns gesendet worden sind.

2.3.3 IP-Adresse

Für jede Anfrage prüft unser System die IP-Adresse, von der die Anfrage kam, um sicherzustellen, dass die Anfragen wirklich vom Server des Händlers stammen. Im IP-Adressenfeld des Bereichs „Daten- und Ursprungsüberprüfung", Abschnitt „Überprüfungen für DirectLink" der Seite „Technische Informationen" Ihres Kontos müssen Sie die IP-Adressen oder IP-Adressbereiche der Server eintragen, die Ihre Anfragen an uns senden.

Wenn die IP-Adresse, von der die Anfrage stammt, im IP-Adressenfeld des Bereichs „Daten- und Ursprungsüberprüfung", Abschnitt „Überprüfungen für DirectLink", Seite „Technische Informationen" Ihres Kontos nicht angegeben ist, erhalten Sie die Fehlermeldung „unknown order/1/i". Die IP-Adresse, von der die Anfrage gesendet wurde, wird ebenfalls in dieser Fehlermeldung angezeigt.

2.4 Auswertung der Antwort (Parsing)

Wir reagieren mit einer XML-Antwort auf Ihre Anfrage. Bitte sorgen Sie dafür, dass Ihre Systeme diese XML-Antwort mit größtmöglicher Toleranz auswerten (parsen). Vermeiden Sie beispielsweise Attributnamen, bei denen die Unterscheidung von Groß- und Kleinschreibung notwendig ist, schreiben Sie keine spezifische Reihenfolge für die in Antworten zurückgelieferten Attribute vor, sorgen Sie dafür, dass neue Attribute in der Antwort nicht zu Problemen führen, usw.

3. Neue Bestellungen anfragen

3.1 Anfrage-URL

• Die Anfrage-URL in der TESTUMGEBUNG lautet https://secure.payengine.de/ncol/test/orderdirect.asp.
• Die Anfrage-URL in der PRODUKTIVUMGEBUNG lautet https://secure.payengine.de/ncol/prod/orderdirect.asp.

Wichtig Vergessen Sie nicht, in der Anfrage-URL die Zeichenfolge „test" durch „prod" zu ersetzen, wenn Sie auf Ihr reguläres Produktivkonto umstellen. Wenn Sie vergessen, die Anfrage-URL zu ändern und den regulären Betrieb mit realen Bestellungen aufnehmen, laufen Ihre Transaktionen weiter in die Testumgebung und werden nicht an die Akzeptanzpartner bzw. Banken gesendet.

3.2 Anfrageparameter

Die folgende Tabelle enthält die Anfrageparameter für das Senden einer neuen Bestellung:

^{Format: AN=alphanumerisch / N=numerisch, die maximal erlaubte Anzahl der Zeichen}

Feld	Nutzung
PSPID	Name Ihres Händlerkontos in unserem System. Format: AN, 30 Obligatorisch
ORDERID	Ihre eindeutige Bestellnummer (Händlerreferenz). Format: AN, 40 Obligatorisch
USERID	Name Ihres applikationsgebundenen (API-) Anwenders. Wie Sie einen API-Anwender anlegen, ist in der Benutzer ManagerDokumentation beschrieben. Format: AN, 20 (min2) Obligatorisch
PSWD	Passwort des API-Anwenders (USERID). Format: AN Obligatorisch
AMOUNT	Zu zahlender Betrag, MULTIPLIZIERT MIT 100, da die Betragsangabe keine Dezimalstellen oder andere Trennzeichen enthalten darf. Format: N, 15 Obligatorisch
CURRENCY	Alphanumerischer Währungswert nach ISO, beispielsweise: EUR, USD, GBP, CHF, … Format: AN, 3 Obligatorisch
CARDNO	Karten-/Kontonummer. Format: AN, 21 Obligatorisch
ED	Ablaufdatum Format: MM/YY oder MMYY Obligatorisch
COM	Beschreibung der Bestellung
CN	Name des Kunden Format: AN, 35 Obligatorisch
EMAIL	E-Mail-Adresse des Kunden. Wenn Sie 3DSv2.1 anfragen, sorgen Sie dafür, dass das Format der E-Mail-Adresse korrekt ist. Anderfalls wird der Authentifizierungsprozess über 3DSv1 ausgerollt werden.
SHASIGN	Signatur (gehashte Zeichenfolge) zur Authentifizierung der Daten (siehe SHA-Signatur).
CVC	Kartenverifikationscode. Je nach Kartenmarke entspricht der Verifikationscode einer 3- oder 4-stelligen Ziffernfolge auf der Vorder- oder Rückseite der Karte, einer Ausgabenummer, einem Beginndatum oder einem Geburtsdatum. Format: N, 5 Obligatorisch
ECOM_PAYMENT_ CARD_VERIFICATION	Identisch mit CVC Format: N, 5 Optional
OWNERADDRESS	Straße und Hausnummer des Kunden. Format: AN, 50 Optional
OWNERZIP	PLZ des Kunden Format: AN, 10 Optional
OWNERTOWN	Ortsname des Kunden Format: AN, 40 Optional
OWNERCTY	Land des Kunden, z. B. AT, DE, CH, Format: AN, 2 Optional
OWNERTELNO	Telefonnummer des Kunden. Format: AN, 30 Optional
OPERATION	Bestimmt den Typ der angefragten Transaktion. Sie können eine Standardoperation (Zahlungsprozedur) im Bereich „Globale Transaktionsparameter", Abschnitt „Standardoperationswert", auf der Seite „Technische Informationen" konfigurieren. Wenn Sie einen expliziten Operationswert in der Anfrage mitsenden, erhält dieser Vorrang vor dem Standardwert. Mögliche Werte: RES: Anfrage für Autorisierung (Reservierung). SAL: Anfrage für Direktbuchung (Verkauf). RFD: Gutschrift ohne Verknüpfung mit einer vorhergehenden Zahlung, darum keine Datenpflegeoperation an einer bestehenden Transaktion (diese Funktionalität können Sie nur mit besonderer Erlaubnis Ihres Akzeptanzpartners nutzen). PAU: Vorautorisierungsanfrage In Absprache mit Ihrem Acquirer können Sie diesen Operationskode verwenden, um zeitweise Beträge auf der Karte eines Kunden zu reservieren. Momentan (10/2015) steht Vorautorisierung allein für MasterCard-Transaktionen zur Verfügung und wird nur durch ausgewählte Acquirer unterstützt. Dieser Operationskode kann nicht als Standarteinstellung in Ihrem Nexi Payengine-Konto ausgewählt werden. Sollten Sie versuchen, Vorautorisierungen für Transaktionen vorzunehmen, bei denen der Acquirer oder die Kartenmarke solche Vorautorisierung nicht unterstützt, werden diese Transaktionen nicht blockiert sondern wie normale Autorisierungen (=RES) ausgeführt. Format: A, 3 Obligatorisch
WITHROOT	Fügt ein Root-Element in Ihre XML-Antwort ein. Mögliche Werte: ‘Y’ oder leer. Format: Y or<emtpy> Optional
REMOTE_ADDR	IP-Adresse des Kunden (nur für Betrugserkennungsmodul). Wenn für die IP-Adresse keine Prüfung des Absenderlandes erforderlich ist, senden Sie 'NONE'. Format: AN Optional
RTIMEOUT	Zeitüberschreitung für die Transaktion (in Sekunden, Wert zwischen 30 und 90). Wichtig: Der hier angegebene Wert muss kleiner als der Zeitüberschreitungswert in Ihrem System sein! Format: N, 2 Optional
ECI	Electronic Commerce Indicator. Sie können einen ECI-Standardwert im Bereich „Globale Transaktionsparameter", Abschnitt „Standard-ECI-Wert" der Seite „Technische Informationen" festlegen. Wenn Sie in der Anfrage einen ECI-Wert senden, erhält dieser Vorrang vor dem ECI-Standardwert. Zulässige (numerische) Werte: 0 - Karte durch Lesegerät gezogen 1 - Manuelle Eingabe: Post-/ Telefon- Bestellung (MOTO) (ohne Vorlage der Karte) 2 - Wiederkehrende Zahlungen, von MOTO stammend 3 - Ratenzahlungen 4 - Manuelle Eingabe, Karte hat vorgelegen 7 - E-Commerce mit SSL-Verschlüsselung 9 - Wiederkehrend nach erster E-Commerce-Transaktion Format: AN, 21 Optional

Wenn Sie wiederkehrende Zahlungen abwickeln, müssen Sie in Ihrer Anfrage Credentials-on-file (COF)-Parameter hinzufügen.

Im Alias Manager-Leitfaden erhalten Sie weitere Informationen zur Abwicklung von COF-Transaktionen.

Die Liste der für die Sendung zulässigen Parameter kann für Händler länger sein, die in ihren Konten bestimmte Optionen aktiviert haben. Bitte lesen Sie in der betreffenden Dokumentation weitere Informationen über zusätzliche Parameter nach, die mit diesen Optionen verbunden sind.

Die folgenden Parameter sind in neuen Bestellungen obligatorisch:

• PSPID und USERID
• PSWD
• ORDERID
• AMOUNT (x100)
• CURRENCY
• CARDNO
• ED
• CVC
• OPERATION (der Operationscode ist nicht streng obligatorisch, aber dringend empfohlen).

3.3 Testseite

Ein Beispiel für eine Bestellanfrage (eine Testseite) finden Sie unter https://secure.payengine.de/ncol/test/testodl.asp.

3.4 Ausschluss spezifischer Zahlungsmethoden

Wenn Sie verhindern möchten, dass ein Kunde bestimmte Zahlungsverfahren nutzt, können Sie dazu einen bestimmten Parameter nutzen.

Dies ist insbesondere bei Unter-Marken nützlich, wenn Sie eine Marke (z. B. MasterCard) akzeptieren möchten, nicht aber eine ihrer Unter-Marken (z. B. Maestro).

Der Parameter ist wie folgt zu verwenden:

Feld	Verwendung
EXCLPMLIST	Liste der Zahlungsverfahren bzw. Kreditkartenmarken, getrennt durch Semikolon (;), die NICHT verwendet werden sollen.

Versucht ein Kunde, mit einer Karte zu bezahlen, die mit einem bestimmten Zahlungsverfahren bzw. einer (Unter-)Marke verknüpft ist, aber von Ihnen mittels Parameter EXCLPMLIST vom Gebrauch ausgeschlossen wurde, wird im Feld NCERRORPLUS die Fehlermeldung „Card number incorrect or incompatible“ („Falsche Kartennummer oder nicht zulässig“) zurückgesendet.

3.5 Bestellanforderungen mit 3-D Secure

Unser System unterstützt die Nutzung von 3-D Secure über DirectLink. Weitere Informationen zu diesem Feature finden Sie im Integrationsleitfaden für DirectLink mit 3-D Secure.

Wichtig Wenn Sie 3-D Secure mit DirectLink nutzen möchten, müssen Sie in Ihrem Konto die Option D3D aktiviert haben. Manche Acquirerbanken verlangen die Nutzung von 3-D Secure. Bitte klären Sie mit Ihrem Acquirer, ob dies bei Ihnen der Fall ist.

3.6 Aufteilung Kredit/Debit

Die Funktionalität zur Aufteilung von VISA und MasterCard in ein Debit- und ein Kreditkarten-Zahlungsverfahren erlaubt es Ihnen, Ihren Kunden diese Programme als zwei unterschiedliche Zahlungsverfahren anzubieten (z. B. VISA Debit und VISA Kredit). Sie können auch entscheiden, nur eines der Teilverfahren für beide Marken zu akzeptieren.

Um die Aufteilung von Kredit- und Debit-Karten via DirectLink zu nutzen, müssen Sie den Parameter CREDITDEBIT in die verborgenen Felder aufnehmen, die Sie an die Seite orderdirect.asp senden (und daher auch in die SHA-IN-Berechnung einschließen!).

Feld	Format
CREDITDEBIT	"C": credit card (Kreditkarte) "D": debit card (Debitkarte)

Zugehörige Fehlermeldung: Wenn ein Käufer das Debitkarten-Zahlungsverfahren auswählt, aber die Nummer einer Kreditkarte eingibt, wird ein Fehler zurückgemeldet: „Wrong brand/Payment method was chosen“ (Falsche Marke/falsches Zahlungsverfahren ausgewählt).

Wenn die Zahlung mit dem Parameter CREDITDEBIT erfolgreich verarbeitet worden ist, wird der gleiche Parameter auch in der XML-Rückmeldung zurückgegeben bzw. kann mit einem Direct Query angefordert werden. Lauten die eingereichten Parameterwerte C bzw. D, ist der zurückgemeldete Wert "CREDIT" bzw. "DEBIT".

Sie finden diese Rückmeldungswerte in der Transaktionsübersicht über „View transactions“ (Transaktionen anzeigen) und „Financial history“ (Zahlungshistorie) sowie in den Berichten, die Sie nachfolgend herunterladen.

Konfiguration in Ihrem Konto Die Aufteilungsfunktion kann auch in Ihrem Nexi Payengine-Konto pro Zahlungsverfahren aktiviert und konfiguriert werden. Weitere Informationen finden Sie unter Split Credit/Debit Cards.

3.7 Transaktionen mit gespeicherten Anmeldedaten abwickeln

Im Alias Manager-Leitfaden erhalten Sie weitere Informationen zur Abwicklung von COF-Transaktionen.

4. Rückmeldung zur Bestellung

Unser Server sendet als Rückmeldung zur Anfrage eine XML-Antwort:

Beispiel einer XML-Antwort auf eine Bestellanfrag <?xml version="1.0"?> <ncresponse orderID="99999" PAYID="1111111" NCSTATUS="0" NCERROR="" NCERRORPLUS="" ACCEPTANCE="12345" STATUS="5" ECI="7" amount="125" currency="EUR" PM="CreditCard" BRAND="VISA"/>

Die folgende Tabelle enthält eine Attributliste zum ncresponse-tag:

Feld	Nutzung
ACCEPTANCE	Vom Akzeptanzpartner zurückgesendeter Akzeptanzwert.
amount	Betrag der Bestellung (nicht mit 100 multipliziert)
BRAND	Kartenmarke oder vergleichbare Informationen für andere Zahlungsmethoden.
currency	Währung der Bestellung.
ECI	Electronic Commerce Indicator.
NCERROR	Fehlerwert.
NCERRORPLUS	Erklärung des Fehlercodes.
NCSTATUS	Transaktionsstatus.
orderID	Ihre Bestellnummer.
PAYID	Bezahlungs-ID als Referenz in unserem System.
PM	Zahlungsmethode.
STATUS	Transaktionsstatus.

Die Attributliste kann bei Händlern länger sein, die in ihren Konten bestimmte Optionen (z. B. Betrugserkennungsmodul) aktiviert haben. Bitte lesen Sie in der betreffenden Dokumentation weitere Informationen über zusätzliche Rückmeldungsattribute nach, die mit dieser Option verbunden sind.

4.1 Duplicate request

If you request processing for an already existing (and correctly processed) orderID, our XML response will contain the PAYID corresponding to the existing orderID, the ACCEPTANCE given by the acquirer in the previous processing, STATUS “0” and NCERROR “50001113”.

5. Direkte Datenpflege: Pflege bestehender Bestellungsdaten

Eine direkte Datenpflegeanfrage von ihrer Applikation aus ermöglicht Ihnen:

• Eine Kontobelastung (Zahlung) einer autorisierten
• Bestellung automatisch vorzunehmen (anstatt manuell im Back-Office)
• Autorisierung einer Bestellung zu stornieren
• Autorisierung einer Bestellung zu erneuern oder eine bezahlte Bestellung wieder gutzuschreiben.

5.1 Datenpflege-Anfrage

5.1.1 Anfrage-URL

• Die Anfrage-URL in der TESTUMGEBUNG lautet https://secure.payengine.de/ncol/test/maintenancedirect.asp.
• Die Anfrage-URL in der PRODUKTIVUMGEBUNG lautet https://secure.payengine.de/ncol/prod/maintenancedirect.asp.

Wichtig Vergessen Sie nicht, in der Anfrage-URL die Zeichenfolge „test" durch „prod" zu ersetzen, wenn Sie auf Ihr reguläres PRODUKTIVKONTO umstellen. Wenn Sie vergessen, die Anfrage-URL zu ändern und den regulären Betrieb mit realen Bestellungen aufnehmen, laufen Ihre Datenpflege-Transaktionen weiter in die Testumgebung und werden nicht an die Akzeptanzpartner bzw. Banken gesendet.

5.1.2 Anfrageparameter

Die folgende Tabelle enthält die obligatorische Aufforderung Parameter zur Durchführung einer Wartungsarbeit:

Feld	Nutzung
AMOUNT	Betrag der Bestellung, mit 100 multipliziert. Nur obligatorisch, wenn der Betrag in der Datenpflegeanfrage sich von dem in der Originalautorisierung unterscheidet. Wir empfehlen jedoch, den Betrag immer anzugeben. Unser System prüft, ob der Betrag in der Datenpflegeanfrage nicht zu hoch im Vergleich zum Betrag in der Originalautorisierung bzw. -zahlung ist.
OPERATION	Mögliche Werte: REN: Erneuerung der Autorisierung, wenn die Originalautorisierung nicht mehr gültig ist. DEL: Löschung der Autorisierung. Die Transaktion bleibt dabei für mögliche nachfolgende Datenpflegeoperationen geöffnet. DES: Löschung der Autorisierung. Die Transaktion wird nach diesem Vorgang geschlossen. SAL: Teilweise Kontobelastung (Zahlung). Die Transaktion bleibt für eine mögliche weitere Kontobelastung geöffnet. SAS: (Letzte) teilweise oder vollständige Kontobelastung (Zahlung). Nach dieser Kontobelastung wird die Transaktion für weitere Kontobelastungen geschlossen. RFD: Teilweise Gutschrift (einer bezahlten Bestellung). Die Transaktion bleibt für mögliche weitere Gutschriften geöffnet. RFS: (Letzte) teilweise oder vollständige Gutschrift (einer bezahlten Bestellung). Nach dieser Gutschrift wird die Transaktion geschlossen. Bitte beachten Sie bei DEL und DES, dass nicht alle Akzeptanzpartner das Löschen einer Autorisierung unterstützen. Wenn Ihr Akzeptanzpartner DEL/DES nicht unterstützt, können wir dennoch die Löschung der Autorisierung im Back-Office simulieren.
ORDERID	Sie können die PAYID oder die orderID zur Identifikation der Originalbestellung senden. Wir empfehlen die Verwendung der PAYID.
PAYID
PSPID	Anmeldedaten: PSPID und (API) USERID mit dem zur USERID gehörenden Passwort
PSWD
USERID
SHASIGN	Mit dem Secure Hash Algorithmus gehashte Zeichenfolge (siehe SHA-IN-Signatur)

5.2 Datenpflege-Antwort

Beispiel einer XML-Antwort auf eine direkte Datenpflegeanfrage: <?xml version="1.0"?> <ncresponse orderID="99999" PAYID="1111111" PAYIDSUB="3" NCSTATUS="0" NCERROR="" NCERRORPLUS="" ACCEPTANCE="12345" STATUS="91" amount="125" currency="EUR"/>

Die folgende Tabelle enthält eine Attributliste zum ncresponse-tag:

Weitere technische Einzelheiten zu diesen Feldern finden Sie im Parameter Cookbook.

Die Standardattribute des ncresponse-tags sind identisch mit denen der XML-Antwort auf eine neue Bestellung mit Ausnahme des zusätzlichen Attributs PAYIDSUB.

5.3 Doppelte Anfrage

Geht eine Datenpflegeanfrage für die gleiche Bestellung zweimal ein, wird die zweite theoretisch mit der Fehlermeldung „50001127" (Bestellung nicht autorisiert) abgelehnt, weil die erste erfolgreiche Transaktion den Bestellstatus geändert hat.

6. Direktabruf: Bestellstatus abrufen

Eine Direktabruf-Abfrage von Ihrer Applikation ermöglicht Ihnen, den Status einer Bestellung automatisch abzurufen (anstatt manuell im Back-Office). Sie können immer nur eine Zahlung gleichzeitig abrufen und erhalten nur in begrenztem Umfang Informationen über die Bestellung.

Wenn Sie weitere Details über die Bestellung benötigen, können Sie die Transaktion im Back-Office aufrufen oder einem manuellen bzw. automatischen Dateidownload vornehmen (siehe hierzu Transaktionen Ansehen und Advanced Batch Integrationsleitfaden).

6.1 Abruf-Anfrage

6.1.1 Anfrage-URL

• Die Anfrage-URL in der TESTUMGEBUNG lautet https://secure.payengine.de/ncol/test/querydirect.asp.
• Die Anfrage-URL in der PRODUKTIVUMGEBUNG lautet https://secure.payengine.de/ncol/prod/querydirect.asp.

Wichtig Vergessen Sie nicht, in der Anfrage-URL die Zeichenfolge „test" durch „prod" zu ersetzen, wenn Sie auf Ihr reguläres PRODUKTIVKONTO umstellen.

6.1.2 Anfrageparameter

Die folgende Tabelle enthält die obligatorischen Anfrageparameter für die Durchführung eines Direktabrufs:

Feld	Nutzung
ORDERID	Sie können die PAYID oder die ORDERID zur Identifikation der Originalbestellung senden. Wir empfehlen die Verwendung der PAYID.
PAYID
PAYIDSUB	Sie können die ID der Historien-Ebene angeben, wenn Sie die PAYID zur Identifikation der Originalbestellung verwenden (optional).
PSPID	Anmeldedaten: PSPID und (API) USERID mit dem zur USERID gehörenden Passwort
PSWD
USERID

6.1.3 Testseite

Ein Beispiel für eine Direktabruf-Anfrage (eine Testseite) finden Sie unter: https://secure.payengine.de/ncol/test/testdq.asp.

6.2 Abruf-Antwort

Unser Server sendet als Rückmeldung zur Anfrage eine XML-Antwort:

Beispiel einer XML-Antwort auf eine Direktabruf-Anfrage: <?xml version=”1.0”?> <ncresponse orderID=”99999” PAYID=”1111111” PAYIDSUB=”3” NCSTATUS=”0” NCERROR=”” NCERRORPLUS=”” ACCEPTANCE=”12345” STATUS="9" ECI=”7” amount="125" currency="EUR" PM="CreditCard" BRAND="VISA" CARDNO="XXXXXXXXXXXX1111" IP="212.33.102.55"/>

Die folgende Tabelle enthält eine Attributliste des ncresponse-tags:

Feld	Nutzung
ACCEPTANCE	Vom Akzeptanzpartner zurückgesendeter Akzeptanzwert.
amount	Betrag der Bestellung (nicht mit 100 multipliziert).
BRAND	Kartenmarke oder vergleichbare Informationen für andere Zahlungsmethoden.
CARDNO	Maskierte Kartennummer.
currency	Währung der Bestellung.
ECI	Electronic Commerce Indicator.
IP	IP-Adresse des Kunden, wie von unserem System in einer 3-Ebenen-Integration ermittelt oder uns vom Händler in einer 2-Ebenen-Integration gesendet.
NCERROR	Fehlerwert.
NCERRORPLUS	Erklärung des Fehlercodes.
NCSTATUS	Erste Ziffer von NCERROR.
orderID	Ihre Bestellnummer.
PAYID	Zahlungsreferenz in unserem System.
PAYIDSUB	Die PAYID der angewendeten Datenpflegeoperation auf Historien-Ebene.
PM	Zahlungsmethode.
STATUS	Transaktionsstatus

Die Standardattribute des ncresponse-tags sind identisch mit denen für die XML-Antwort auf eine neue Bestellung mit Ausnahme der zusätzlichen Attribute PAYIDSUB, CARDNO und IP.

Die Attributliste kann bei Händlern länger sein, die in ihren Konten bestimmte Optionen (z. B. das Betrugserkennungsmodul) aktiviert haben. Bitte lesen Sie in der Dokumentation der betreffenden Option weitere Informationen über zusätzliche Antwortattribute nach, die mit dieser Option verbunden sind.

6.2.1 Mit e-Commerce verarbeitete Transaktionen

Wenn die Transaktion, deren Status Sie abrufen möchten, mit e-Commerce verarbeitet wurde, erhalten Sie die folgenden zusätzlichen Attribute (vorausgesetzt, Sie haben mit der ursprünglichen e-Commerce Transaktion diese Felder gesendet).

Feld	Nutzung
COMPLUS	Ein Wert, den Sie in der Antwort zurückgesendet bekommen wollten.
(paramplus Inhalt)	The parameters and their values you wanted to have returned

Beispiel einer XML-Antwort auf den Direktabruf bezüglich einer e-Commerce-Transaktion: <ncresponse orderID=”99999” PAYID=”1111111” PAYIDSUB=”3” NCSTATUS=”0” NCERROR=”” NCERRORPLUS=”” ACCEPTANCE=”12345” STATUS="9" amount="125" currency="EUR" PM="CreditCard" BRAND="VISA" CARDNO="XXXXXXXXXXXX1111" IP="212.33.102.55" COMPLUS="123456789123456789123456789" SessionID="126548354" ShopperID="73541312"/>

6.3 Mögliche rückgemeldete Statuszustände

Das Feld STATUS enthält den Status der Transaktion. Eine vollständige Liste der möglichen Statuszustände finden Sie im Back-Office: Support > Integrations & Benutzerhandbücher > Benutzerhandbücher > Liste der Status- und Fehlermeldungen.

Nur der folgende Status bezieht sich speziell auf den Abruf selbst:

Status	NCERROR	NCSTATUS	Description
88			Der Abruf an querydirect.asp ist fehlgeschlagen.

6.4 Direktabruf als Fallback

Die Antwortzeit für die Anfrage bezüglich einer DirectLink Transaktion beträgt generell nur wenige Sekunden. Einige Akzeptanzpartner haben jedoch möglicherweise längere Antwortzeiten.

Wenn Sie innerhalb von 30 Sekunden keine Antwort von unserem System erhalten haben, können Sie eine Anfrage an querydirect.asp senden, die den Status der gerade an orderdirect.asp gesendeten Transaktion abruft. Wenn Sie eine sofortige Antwort erhalten, die für die Transaktion einen noch nicht abgeschlossenen Status meldet, liegen eventuell Probleme auf Akzeptanzpartnerseite vor.

Wenn Sie nach 10 Sekunden noch keine Antwort auf den Direktabruf erhalten haben, liegen eventuell Probleme auf unserer Seite vor. Sie können diese Anfrage an querydirect.asp alle 30 Sekunden wiederholen, bis Sie feststellen, dass eine Antwort innerhalb von 10 Sekunden bei Ihnen eintrifft.

Bitte beachten Sie:

1. Dieses Prüfsystem kann nur dann Probleme auf unserer Seite anzeigen, wenn gleichzeitig eine Prüfung auf Ihrer Seite sicherstellt, dass die Anfragen Ihre Server korrekt verlassen.
2. Ein Problem auf unserer Seite ist nicht notwendigerweise durch einen Systemausfall begründet, sondern kann auch das Ergebnis langer Antwortzeiten aufgrund von Datenbankproblemen sein.
3. Bitte nutzen Sie diese Prüfmöglichkeiten mit Zurückhaltung, um ein Dauerbelastung unserer Server mit derartigen Anfragen zu vermeiden. Andernfalls sind wir eventuell gezwungen, Ihren Zugriff auf die Seite querydirect.asp zu sperren.

Wichtig Um unser System vor unnötiger Überlastung zu schützen, unterbinden wir Prüfungen der Systemverfügbarkeit, die mit dem Senden vorgetäuschter Transaktionen oder systematischer Anfragen sowie mit systematischen Anfragen verbunden sind, die für jede Transaktion eine Transaktionsrückmeldung erfordern.

7. Datenschutzrichtlinie-Anforderung

Nach Artikel 12, 13 und 14 DSGVO ist der Datenverantwortliche verpflichtet, seine Endkunden über die zukünftige Verarbeitung ihrer persönlichen Daten zu informieren. Diese Informationen sollten auf der Grundlage der Art der für eine bestimmte Transaktion einzugebenden persönlichen Daten (z.B.: gewählte Zahlungsmethode, Controller/Verarbeiter, Acquirer, Betrug) spezifiziert werden. Das Ergebnis sollte zum Zeitpunkt der Datenerhebung verfügbar und sichtbar sein und dem Karteninhaber mit einer druckbaren und herunterladbaren Version angeboten werden. Gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) müssen Sie Ihren Kunden vor deren Transaktionsbestätigung diese Informationen darlegen. Diese Informationen sind idealerweise auf derselben Seite anzuzeigen, auf der Ihre Kunden ihre Kreditkarten-/Kontoangaben eingeben.
Mit der folgenden Anfrage nach der Datenschutzrichtlinie erhalten Sie alle Informationen, die Sie Ihren Kunden für die Einhaltung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) über unsere Dienstleistungen anzeigen müssen.

7.1 Abruf-Anfrage

7.1.1 Query-Anforderung

• Die URL-Anforderung in der TEST-Umgebung ist https://secure.payengine.de/ncol/test/privacy-policy.asp

• Die URL-Anforderung in der PRODUKTIONS-Umgebung ist https://secure.payengine.de/ncol/prod/privacy-policy.asp

„Test“ in "Prod“ ändern

7.1.2 Anforderungsparameter

In der folgenden Tabelle sind die obligatorischen Anforderungsparameter aufgelistet, die Ihren Kunden hinsichtlich der Nutzung ihrer Datenschutzinformationen übermittelt werden:

Feld	Format	Beschreibung
USERID	Zeichenfolge	Ihr API-Benutzer
PSWD	Zeichenfolge	Ihr API-Benutzer-Password
PSPID	Zeichenfolge	Ihre Konto-PSPID
BRAND	String (e.g. Visa)	Optional: Zahlungsmethode Marke Sie können dieses Feld mehrmals übermitteln, um das Ergebnis mehrerer Marken zugleich zu erhalten. • Wird keine Marke übermittelt entspricht dies der Übermittlung aller Ihrer aktiven Marken • Leere/fehlerhaft formatierte Marken werden ignoriert
LANGUAGE	ISO 639-1: Zwei-Buchstaben-Codes (z.B. FR)	Optional: Die Sprache, in der Sie den Text erhalten möchten. Wenn nicht angegeben, wird der Text in der ursprünglich eingestellten Sprache des Händlers angezeigt.

7.1.3 Testseite

Sie können direkte Query-Anforderungen hier testen: https://secure.payengine.de/ncol/test/privacy-policy.asp

7.2 Abruf-Antwort

Im Folgenden finden Sie ein Verzeichnis von XML-Elementen und die zurückübermittelten XML-Antwortbeispiele für verschiedene Ergebnisse.

Name	Format	Beschreibung
Response	Complex	Root node, always present
Response.Status	String, possible values : Success, SuccessWithWarnings, Error	Always present
Response.Body	Complex	Present only when Response.Status = Success or SuccessWithWarnings
Response.Body.Html	String / html	Empty if Response.Status = SuccessWithWarnings & Response.Warnings.Warning.Code = NoContent
Response.Errors	Complex	Present only when Response.Status = Error
Response.Errors.Error	Complex	Can occur multiple times inside an <Errors> node
Response.Warnings	Complex	Present only when Response.Status = SuccessWithWarnings or Error
Response.Warnings.Warning	Complex	Occurs multiple times inside a <Warnings> node
Response.Errors.Error.Code Response.Warnings.Warning.Code	String, possible values : •Inside an <Error> node : Unauthorized, InternalServerError •Inside a <Warning> node : NoContent	Always present in an <Error> or <Warning> node
Response.Errors.Error.Message Response.Warnings.Warning.Message	String	Optional

8. PM-Ausnahmen

Bei bestimmten Zahlungsmethoden weichen die Parameterwerte von den Kreditkarten-Standardwerten ab.

8.1 Direct Debits

8.1.1 Direct Debits AT

Die folgende Tabelle enthält die spezifischen Parameterwerte, die eine Übertragung von Direct Debits AT Transaktionen via DirectLink erlauben.

Feld	Beschreibung	Format/Wert
CARDNO	Bankkontonummer	AN, 21 Format: XXXXXXXXXXXBLZYYYYY XXXXXXXXXXX: Kontonummer, numerisch, 11 Stellen. YYYYY: Bankleitzahl, 5 Stellen.
CN	Name des Karteninhabers	AN, 35
ED	Verfallsdatum	„99/99“ oder „9999“
OPERATION	Operationscode (Auszuführende Aktion)	A, 3 Mögliche Werte: RES: Autorisierung (Reservierung) SAL/SAS: Geld vom Bankkonto abbuchen RFD/RFS: Gutschrift auf das Bankkonto (*)
OWNERADDRESS	Anschrift des Kontoinhabers	AN, 50
OWNERTOWN	Wohnort des Bankkontoinhabers	AN, 40
OWNERZIP	Kontoinhabers Postleitzahl	AN, 10
PM	Zahlungsmethode	AN, 25 “Direct Debits AT”

(* Falls die Gutschrift Option verfügbar und aktiv ist, und DTAUS-Gutschrift verfügbar ist)

8.1.2 Direct Debits DE (ELV)

(* Falls die Gutschrift Option verfügbar und aktiv ist, und DTAUS-Gutschrift verfügbar ist)

Die folgende Tabelle enthält die spezifischen Parameterwerte, welche die Übertragung von ELV-Transaktionen über DirectLink (not Wirecard/Billpay).

Feld	Beschreibung	Format/Wert	Obligatorisch
CARDNO	Bankkontonummer	IBAN: alphanumerische Zeichen ODER Bankkontonummer + BLZ. Format: XXXXXXXXXBLZYYYYYYYY XXXXXXXXXX: Kontonummer, numerisch, 1 bis 10 Stellen. YYYYYYYY: Bankleitzahl), 8 Stellen.	J
CN	Name des Bankkontoinhabers	AN, 35	J
ED	Verfallsdatum	„99/99“ oder „9999“	J
MANDATEID	Eindeutige Auftragsreferenz. Telego: Ohne Angabe übernimmt die Plattform die ORDERID oder PAYID	Telego: AN, 35 / Zeichensatz: “A-Z a-z 0-9 Leerzeichen /-?:().,'+” Ohne Angabe übernimmt die Plattform die ORDERID oder PAYID	N
OPERATION	Operationscode (Auszuführende Aktion)	A, 3 Mögliche Werte: RES: Autorisierung SAL/SAS: Einzug von Geld vom Bankkonto RFD/RFS: Erstattung von Geld (*)	N
OWNERADDRESS	Adresse des Kontoinhabers	AN, 50	J
OWNERTOWN	Stadt/Ort des Kontoinhabers	AN, 40	J
OWNERZIP	Postleitzahl des Kontoinhabers	AN, 10	J
PM	Zahlungsmethode	AN, 25 "Direct Debits DE”	J

Note: Diese Felder können in der DirectLink XML-Antwort zurückgegeben werden und müssen in die SHA-IN-Berechnung eingeschlossen werden (optional auch SHA-OUT).

(* Falls die Gutschrift Option verfügbar und aktiv ist, und DTAUS-Gutschrift verfügbar ist)

8.1.3 Direct Debits NL

Die folgende Tabelle enthält die spezifischen Parameterwerte, welche die Übertragung von Bankeinzug NL-Transaktionen (Direct Debits NL) über DirectLink ermöglichen.

Feld	Beschreibung	Format/Wert
CARDNO	Bankkontonummer	Reguläre holländische Kontonummer: max. 10 alphanumerische Zeichen (falls weniger, links mit Nullen auffüllen). ODER IBAN-Kontonummer: max. 35 alphanumerische Zeichen (SEPA)
CN	Name des Bankkontoinhabers	AN, 35
ED	Verfallsdatum	„99/99“ oder „9999“
OPERATION	Operationscode (Auszuführende Aktion)	A, 3 Mögliche Werte: SAL or SAS: Einzug von Geld vom Bankkonto RFD or RFS: Gutschrift von Geld auf das Bankkonto (Erstattung)
OWNERTOWN	Stadt des Bankkontoinhabers	AN, 40
PM	Zahlungsmethode	AN, 25 “Direct Debits NL”
Nur relevant für SEPA-Transaktionen (*):
BIC	Bankidentifikationscode.	AN, 11
MANDATEID	Eindeutige Auftragsreferenz. Note: Ohne Angabe wird die ORDERID verwendet.	AN, 35 Keine Leerzeichen; darf nicht mit einem Schrägstrich "/" beginnen oder enden, und darf keine zwei aufeinanderfolgende Schrägstriche enthalten.
SEQUENCETYPE	Typs der Bankeinzugstransaktion Note: Ohne Angabe wird die Transaktion als einmalig („OOFF“) betrachtet.	Mögliche Werte zur Angabe des Typs der Bankeinzugstransaktion (AN, 4): "FRST": Erste Sammlung einer Reihe von Bankeinzugsanweisungen "RCUR": Bankeinzugsanweisungen, wobei die Autorisierung des Debitors für reguläre, vom Kreditor eingeleitete Bankeinzugstransaktionen verwendet wird "FNAL": Letzte Sammlung einer Serie von Bankeinzugsansweisungen (danach kann dieselbe MandateID nicht mehr verwendet werden) "OOFF": Bankeinzugsanweisung, wobei die Autorisierung des Debitors zur Einleitung einer einzelnen Bankeinzugstransaktion verwendet wird
SIGNDATE	Datum, an dem der Auftrag vom Kunden unterschrieben wurde. Note: Ohne Angabe wird das Transaktionsdatum verwendet	JJJJMMTT

(*SEPA: Single Euro Payments Area)

Hinweis: Diese Felder können in der DirectLink XML-Antwort zurückgegeben werden und müssen in die SHA-IN-Berechnung (optional auch SHA-OUT) eingeschlossen werden.

8.2 PM nur mit Datenpflege möglich über DirectLink

Bei bestimmten (nicht mit Kreditkarten verbundenen) Zahlungsmethoden können Sie keine neuen Transaktionen via DirectLink senden. Sie haben jedoch die Möglichkeit, bestimmte Datenpflegeanfragen via DirectLink zu senden. Dies ist der Fall bei: PostFinance Card, PostFinance e-finance, PayPal Express Checkout und TUNZ. Beim Senden einer Datenpflegeanfrage müssen PM/BRAND/CARDNO/ED nicht angegeben werden. Damit ist es auch nicht erforderlich, bestimmte Werte für diese Zahlungsmethoden zu senden.

9. 3-D Secure v1.0

9.1 Einleitung

Das 3-D Secure-Protokoll gestattet es, den Karteninhaber während des Kaufprozesses zu identifizieren. Der Karteninhaber muss während des Identifikationsprozesses mit dem Internet verbunden sein. Deshalb funktioniert 3-D Secure nicht für Callcenter- oder wiederkehrende Zahlungen.

Visa hat das Protokoll 3-D Secure unter dem Namen Verified By Visa implementiert, MasterCard unter dem Namen SecureCode, JCB unter dem Namen J-Secure und American Express unter dem Namen SafeKey.

Das Prinzip der Integration von DirectLink mit 3-D Secure ist, eine Zahlung im DirectLink-Modus zu initiieren und sie im e-Commerce-Modus zu beenden, wenn eine Authentifizierung des Karteninhabers verlangt wird.

Dieses Dokument beschreibt die Integration des Protokolls 3-D Secure in DirectLink. Weitere Informationen über DirectLink oder e-Commerce entnehmen Sie bitte der Dokumentation zu DirectLink oder e-Commerce.

9.2 Ablauf der 3-D-Transaktion über DirectLink

Der Transaktionsablauf umfasst folgende Schritte:

1. Sie senden uns für die Transaktion eine DirectLink-Anfrage mit einer Reihe von zusätzlichen Parametern (vgl. Zusätzliche Anfrageparameter).
2. Unser System empfängt die Kartennummer in Ihrer Anfrage und prüft online, ob die Karte im VISA-, Mastercard-, JCB- bzw. AmEx-Verzeichnis eingetragen ist (eingetragen bedeutet, dass eine Identifikation für die Kartennummer möglich ist, d. h. die Karte ist eine 3-D Secure-Karte).
3. Ist der Karteninhaber registriert, enthält die Antwort auf die DirectLink-Anfrage einen bestimmten Zahlungsstatus und HTML-Code, der an den Kunden zurückgegeben muss, um den Identifikationsprozess zu starten (vgl. Zusätzliche Rückgabefelder). Der Block aus HTML-Code startet automatisch den Identifikationsprozess zwischen dem Karteninhaber (Kunde) und seiner ausstellenden Bank.
4. Der Karteninhaber identifiziert sich selbst auf der Seite der ausstellenden Bank.
5. Unser System empfängt die Identifikationsantwort vom Aussteller.
6. Wenn die Identifikation erfolgreich war, übermittelt unser System die eigentliche Finanztransaktion an den Acquirer.
7. Das Ergebnis der globalen Identifikation und des Online-Autorisierungsvorgangs erhalten Sie über e-Commerce-Modus-Rückmeldungskanäle.

Anmerkungen:

• Ob die Haftungsumkehr gilt, hängt von Ihrem Acquirer-Vertrag ab. Daher empfehlen wir Ihnen, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Acquirers zu prüfen.
• Wenn der Karteninhaber nicht (in Schritt 3) registriert wurde, erhalten Sie die XML-Standardantwort mit dem Ergebnis des Online-Autorisierungsprozesses.
• Um die genauen Zahlungsstatus-/Fehlercodes (in Schritt 7) zu erhalten, müssen Sie die Online- oder Offline-Post-Sale-Rückmeldungen wie in der E-Commerce-Dokumentation beschrieben implementieren.
  
  

9.2.1 Zusätzliche Anfrageparameter

Neben den DirectLink-Standardparametern müssen auch folgende Informationen gesendet werden:

Feld	Beschreibung
FLAG3D	Fester Wert: "Y" Weist unser System an, bei Bedarf 3-D Secure-Identifikation auszuführen.
HTTP_ACCEPT	Das Feld „Accept request header“ im Browser des Karteninhabers, mit dem angegeben wird, welche Medientypen für die Antwort angenommen werden können. Mit diesem Wert kontrolliert der Aussteller, ob der Browser des Karteninhabers mit dem Identifikationssystem des Ausstellers kompatibel ist. Zum Beispiel: Accept: */*
HTTP_USER_AGENT	Das Feld „User-Agent request-header“ im Browser des Karteninhabers mit Informationen über den User Agent, von dem die Anfrage ausgeht. Mit diesem Wert kontrolliert der Aussteller, ob der Browser des Karteninhabers mit dem Identifikationssystem des Ausstellers kompatibel ist. Zum Beispiel: User-Agent: Mozilla/4.0 (compatible; MSIE 6.0; Windows NT 5.0).
WIN3DS	Möglichkeit, dem Kunden die Identifikationsseite anzuzeigen. Mögliche Werte: MAINW: Die Identifikationsseite im Hauptfenster anzeigen (Standardwert). POPUP: Die Identifikationsseite in einem Popup-Fenster anzeigen und am Ende zum Hauptfenster zurückkehren. POPIX: Die Identifikationsseite in einem Popup-Fenster anzeigen und im Popup-Fenster bleiben.
ACCEPTURL	URL der Webseite, die dem Kunden angezeigt wird, wenn die Zahlung autorisiert ist.
DECLINEURL	URL, an die der Kunde weitergeleitet wird, wenn die maximale Anzahl an fehlgeschlagenen Autorisierungsversuchen erreicht ist (Standardwert 10, er kann aber auf der Seite „Technische Informationen“, Registerkarte „Globale Transaktionsparameter“, Abschnitt „Zahlungswiederholungsversuche“ geändert werden).
EXCEPTIONURL	URL der Webseite, die dem Kunden angezeigt wird, wenn das Zahlungsergebnis unsicher ist.
PARAMPLUS	Feld zum Senden der verschiedenen Parameter und ihrer Werte, die in der Post-Sale-Anfrage oder in der endgültigen Weiterleitung zurückgegeben werden sollen.
COMPLUS	Feld zum Senden eines Wertes, der in der Post-Sale-Anfrage oder in der Ausgabe zurückgegeben werden soll.
LANGUAGE	Sprache des Kunden, zum Beispiel: "en_US"
Optional
TP	Um das Layout der "order_A3DS"-Seite zu ändern, können Sie eine(n) Templatenamen/-URL mit diesem Parameter senden. e-Commerce: Dynamische Vorlage).

Für weitere Informationen siehe Transaction-feedback.

9.2.2 Zusätzliche Rückgabefelder

Wenn der Karteninhaber nicht registriert ist, wird die normale DirectLink-Antwort zurückgegeben. Wenn der Karteninhaber registriert ist, werden die folgenden (zusätzlichen) Felder zurückgegeben:

Field	Beschreibung
STATUS	Neuer Wert: "46" (Warten auf Identifikation)
HTML_ANSWER	BASE64-codierter HTML-Code zum Einfügen auf der HTML-Seite, die an den Kunden zurückgegeben wird. Dieser Tag wird als untergeordnetes Element des globalen XML-Tags <ncresponse> hinzugefügt. Das Feld HTML_ANSWER enthält HTML-Code, der in die HTML-Seite, die an den Kunden zurückgegeben wird, eingefügt werden muss. Dieser Code lädt automatisch die Identifikationsseite der ausstellenden Bank in einem Pop-up im Hauptfenster in Abhängigkeit vom Parameterwert WIN3DS. Damit es nicht zu Wechselwirkungen zwischen HTML-Tags im Inhalt des XML-Tags HTML_ANSWER mit dem übrigen XML-Code kommt, der als Antwort auf die DirectLink-Anfrage ausgegeben wird, wird der Inhalt von HTML_ANSWER vor Ausgabe der Antwort BASE64-codiert. Deshalb muss dieser Inhalt BASE64-decodiert werden, bevor er in die HTML-Seite, die an den Karteninhaber gesendet wird, eingefügt wird.

9.2.3 Anmerkungen

Testkarten

Mit den folgenden Testkarten können Sie eine registrierte 3-D Secure-Karte in unserer Testumgebung simulieren:

Marke	Kartenummer	Ablaufdatum	Passwort
VISA	4000000000000002	Beliebiges Datum in der Zukunft	1111
MasterCard	5300000000000006	Beliebiges Datum in der Zukunft	11111
American Express	371449635311004	Beliebiges Datum in der Zukunft	11111

Falsche Identifikation

Wenn eine Transaktion wegen einer fehlerhaften Identifikation blockiert ist, hat die Transaktion das Ergebnis:

STATUS = 0

NCSTATUS = 5

NCERROR = 40001134

10. 3-D Secure v2.1

10.1 Introduction

Im Jahr 2013 veröffentlichte die Europäische Kommission einen Vorschlag für die überarbeitete Version der Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) zur Vereinfachung der Zahlungsabwicklung und Erstellung von Regeln und Vorschriften für Zahlungsdienste in der EU. Dort wurde auch die Notwendigkeit einer neuen Version von 3D Secure v2.1 erkannt.

Die größte Änderung besteht darin, dass Sie als Händler aufgefordert werden, mehr Daten zu teilen: Die Emittenten verlangen nach Datenpunkten zur Verbesserung der Genauigkeit ihrer Entscheidung, was letztendlich zu einem reibungslosen Szenario führt, aber Sie sind an der vordersten Front, um die Daten zu erfassen. Der 3DS v2-Ansatz zur Risikobewertung ist effektiver, erfordert jedoch eine Änderung des gesamten Ökosystems, sodass Sie die Daten an den Emittenten weitergeben können.

Die Kreditkartenunternehmen haben mit der Einführung dieser neuen Richtlinie außerdem ihre 3DS-Logos aktualisiert. Da Sie Ihre eigene Zahlungsseite erstellen, sollten Sie dafür sorgen, dass Sie diese neuen Logos Ihrer Zahlungsseite hinzufügen (Visa / Mastercard / JCB /… ).

10.2 Ablauf der 3-D-Transaktion über DirectLink

Der Transaktionsfluss umfasst die folgenden Schritte:

1. Sie senden uns eine DirectLink-Anfrage für die Transaktion mit einer Reihe zusätzlicher Parameter.

Diese Parameter können aus drei Sätzen bestehen:

a. Erforderliche Parameter, die auf der Zahlungsseite erfasst werden müssen, auf der der Karteninhaber die Kartendaten eingibt.

Parameter	Beschreibung	Format	Verpflichtend
browserAcceptHeader	Exakter Inhalt des von HTTP akzeptierten Headers, die vom Browser des Karteninhabers an den Händler gesendet werden.*	Länge: variabel, maximal 2.048 Zeichen Datentyp: String Gültiger Wert: Wenn die Gesamtlänge des vom Browser gesendeten akzeptierten Headers 2.048 Zeichen überschreitet, schneidet der 3DS-Server den überschüssigen Teil ab.	Ja
browserColorDepth	Wert, der die Bittiefe der Farbpalette für die Anzeige von Bildern in Bit pro Pixel darstellt. Wird vom Karteninhaber-Browser unter Verwendung der Bildschirmfarbeigenschaft ‚Tiefe‘ abgerufen.	Datentyp: String Gültige Werte: 1 = 1 Bit 4 = 4 Bit 8 = 8 Bit 5 = 15 Bit 16 = 16 Bit 24 = 24 Bit 32 = 32 Bit 48 = 48 Bit	Ja
browserJavaEnabled	Boolescher Wert, ob der Karteninhaber-Browser Java ausführen kann. Der Wert wird vom Attribut „Navigator-Java aktiviert“ zurückgegeben.	Datentyp: Boolescher Wert Gültige Werte: true false	Ja
browserLanguage	Wert, der die Browser-Sprache wie in IETF BCP47 definiert darstellt. Aus dem Attribut „Navigatorsprache“ zurückgegeben.	JSON-Datentyp: String Länge: variabel, 1–8 Zeichen	Ja
browserScreenHeight	Gesamthöhe des Karteninhaber-Bildschirms in Pixeln. Der Wert wird vom Attribut „Bildschirmhöhe“ wiedergegeben.	Datentyp: Int Zwischen 0 und 999999	Ja
browserScreenWidth	Gesamtbreite des Karteninhaber-Bildschirms in Pixeln. Der Wert wird vom Attribut „Bildschirmbreite“ wiedergegeben.	Datentyp: Int Zwischen 0 und 999999	Ja
browserTimeZone	Zeitunterschied zwischen UTC-Zeit und Ortszeit des Karteninhaber-Browsers in Minuten.	Datentyp: Int Zwischen -840 und 720	Ja
browserUserAgent	Genauer Inhalt des HTTP-Benutzeragent-Headers. *	Datentyp: String Länge: variabel, maximal 2.048 Zeichen Hinweis: Wenn die Gesamtlänge des vom Browser gesendeten Benutzeragents 2.048 Zeichen überschreitet, schneidet der 3DS-Server den überschüssigen Teil ab.	Ja
CN	Name des Karteninhabers (Kunden)	Name des Karteninhabers (Kunden) Länge: variabel,max. 35 Sonderzeichen sind erlaubt, außer Anführungszeichen. Die meisten Käufer überprüfen den Kundennamen nicht, da Namen auf verschiedene Arten geschrieben werden können	Ja

*HTTP_ACCEPT und HTTP_USER_AGENT müssen nicht mit browserAcceptHeader und browserUserAgent gesendet werden, da wir sie sonst mit den Browserparametern füllen.

Alle Parameternamen sollten in GROSSSCHREIBUNG stehen (um Verwirrung durch Groß-/Kleinschreibung vorzubeugen) Bitte vergessen Sie nicht, die Parameter in Ihrer SHA-Signatur zu berechnen

Sie können den folgenden Javascript-Code verwenden, um diese Parameter zu erfassen.

<script type="text/javascript" language="javascript">

function createHiddenInput(form, name, value)
{
var input = document.createElement("input");
input.setAttribute("type", "hidden");
input.setAttribute("name", name);
input.setAttribute("value", value);
form.appendChild(input);
}

var myCCForms = document.getElementsByName("MyForm");
if (myCCForms != null && myCCForms.length > 0)
{
var myCCForm = myCCForms[0];
createHiddenInput(myCCForm, "browserColorDepth", screen.colorDepth);
createHiddenInput(myCCForm, "browserJavaEnabled", navigator.javaEnabled());
createHiddenInput(myCCForm, "browserLanguage", navigator.language);
createHiddenInput(myCCForm, "browserScreenHeight", screen.height);
createHiddenInput(myCCForm, "browserScreenWidth", screen.width);
createHiddenInput(myCCForm, "browserTimeZone", new Date().getTimezoneOffset());
}
</script>

b. Zusätzliche benötigte Parameter (vgl. Zusätzliche Anfrageparameter).

c. Empfohlene Parameter (Liste der Parameter) die, wenn gesendet, sich positiv auf die Transaktions-Conversion-Rate auswirken. Basierend auf den in diesen Parametern enthaltenen Informationen kann ein potenzieller reibungsloser Authentifizierungsablauf stattfinden. Dabei muss sich der Karteninhaber nicht mehr authentifizieren und daher wird ein schnellerer Abschluss der Transaktion erwartet. Wenn jedoch keiner dieser Parameter angegeben wird, findet die normale Umleitung in Bezug auf die Authentifizierung statt.

Obwohl diese Parameter optional sind, wird jedoch von den großen Kartenanbietern dringend empfohlen, dass die folgenden Parameter in Ihrer Anfrage enthalten sein sollten, da dadurch die Chancen für einen reibungslosen Fluss steigen.

ECOM_BILLTO_POSTAL_CITY
ECOM_BILLTO_POSTAL_COUNTRYCODE
ECOM_BILLTO_POSTAL_STREET_LINE1
ECOM_BILLTO_POSTAL_STREET_LINE2
ECOM_BILLTO_POSTAL_STREET_LINE3
ECOM_BILLTO_POSTAL_POSTALCODE
REMOTE_ADDR
CN
EMAIL

Unser System empfängt die Kartennummer in Ihrer Anfrage und prüft online, ob die Karte im VISA-, Mastercard-, JCB- bzw. AmEx-Verzeichnis eingetragen ist (eingetragen bedeutet, dass eine Identifikation für die Kartennummer möglich ist, d. h. die Karte ist eine 3-D Secure-Karte).

2. Basierend auf der Systemverzeichnisantwort werden zwei potenzielle Flüsse erwartet, wenn der Karteninhaber registriert wird (in 3D Secure), wobei zu berücksichtigen ist, ob die zusätzlichen Parameter in 1.c (Empfohlene Parameter-Liste der Parameter) oben angegeben wurden:

2.1. Ein reibungsloser Fluss: Der Karteninhaber muss sich nicht physisch authentifizieren, da die Authentifizierung im Hintergrund ohne Eingabe erfolgt. In diesem Fall erfolgt die Haftungsschicht bei der ausstellenden Bank.

2.2. Ein problematischer Fluss: Der Karteninhaber muss sich weiter ausweisen.

i. Die Antwort auf die DirectLink-Anfrage enthält einen bestimmten Zahlungsstatus und einen HTML-Code. Dieser muss an den Kunden zurückgegeben werden, um den Identifikationsprozess zu starten (siehe Zusätzliche Rückgabefelder). Der HTML-Code-Block startet automatisch den Identifikationsprozess zwischen dem Karteninhaber (Kunden) und seiner ausstellenden Bank.

ii. Der Karteninhaber identifiziert sich selbst auf der Seite der ausstellenden Bank.

iii. Unser System empfängt die Identifikationsantwort vom Aussteller.

iv. Wenn die Identifikation erfolgreich war, übermittelt unser System die eigentliche Finanztransaktion an den Acquirer.

3. Das Ergebnis der globalen Identifikation und des Online-Autorisierungsvorgangs erhalten Sie über e-Commerce-Modus-Rückmeldungskanäle.

Abgelehnte Transaktionen nachvollziehen

PSD2 erhöht die Transparenz des Zahlungsprozesses für Sie und Ihre Kunden. Dies ist besonders hilfreich bei Transaktionen mit dem Status 2.
Durch das Feedbackparameter CH_AUTHENTICATION_INFO erhalten Sie genauere Informationen von den Emittenten, wenn diese die Transaktionen Ihrer Kunden ablehnen.
Leiten Sie diese Informationen an Ihre Kunden weiter, damit sie nachvollziehen können, warum ihre Bank die Transaktion abgelehnt hat. This information might also help you to recover the transaction using our Soft Decline feature.

Damit Sie CH_AUTHENTICATION_INFO sowohl in der XML-Antwort als auch in Ihren Weiterleitungs-URLs erhalten können, wählen Sie diesen Parameter im Back Office unter Konfiguration > Technische Informationen > Transaktions-Feedback > Dynamische e-Commerce parameter und DirectLink > Dynamische parameter aus. Dadurch wird außerdem sichergestellt, dass diese Informationen in der Transaktionsübersicht unter Vorgänge > Transaktionsansicht / Finanzielle Historie sichtbar sind.

Verwenden Sie CH_AUTHENTICATION_INFO für die folgenden Szenarien:

• Wenn die Transaktion über den reibungslosen Fluss verarbeitet wird, enthält unsere XML-Antwort diesen Parameter. Fügen Sie die Informationen entsprechend zu Ihrer Transaktionsergebnisseite hinzu.
• Wenn die Transaktion über den problematischen Fluss verarbeitet wird, erhalten Sie diesen Parameter über die Feedbackkanäle des Modus e-Commerce. Da Sie die Informationen nicht früh genug erhalten, um Ihre Weiterleitungs-URLs nach Abschluss einer Transaktion entsprechend zu ändern, empfehlen wir, im Back Office "Bei der Umleitung auf eine der URLs soll auf der Bezahlseite ein Hinweis zur Umleitung durch Nexi Payengine ausgegeben werden." via Konfiguration > Technische Informationen > Transaktions-Feedback > eCommerce >Standardwerte für die HTTP-Umleitungen nach der Zahlung zu markieren. Unsere Plattform leitet Ihre Kunden dann auf unsere Zwischenergebnisseite mit den Informationen weiter, bevor sie schließlich auf Ihren Weiterleitungs-URLs landen.

10.2.1 Zusätzliche Anfrageparameter

Neben den DirectLink-Standardparametern müssen auch folgende Informationen gesendet werden:

Feld	Beschreibung
FLAG3D	Fester Wert: "Y" Weist unser System an, bei Bedarf 3-D Secure-Identifikation auszuführen.
HTTP_ACCEPT	Das Feld „Accept request header“ im Browser des Karteninhabers, mit dem angegeben wird, welche Medientypen für die Antwort angenommen werden können. Mit diesem Wert kontrolliert der Aussteller, ob der Browser des Karteninhabers mit dem Identifikationssystem des Ausstellers kompatibel ist. * Zum Beispiel: Accept: */*
HTTP_USER_AGENT	Das Feld „User-Agent request-header“ im Browser des Karteninhabers mit Informationen über den User Agent, von dem die Anfrage ausgeht. Mit diesem Wert kontrolliert der Aussteller, ob der Browser des Karteninhabers mit dem Identifikationssystem des Ausstellers kompatibel ist. * Zum Beispiel: User-Agent: Mozilla/4.0 (compatible; MSIE 6.0; Windows NT 5.0).
WIN3DS	Möglichkeit, dem Kunden die Identifikationsseite anzuzeigen. Mögliche Werte: MAINW: Die Identifikationsseite im Hauptfenster anzeigen (Standardwert). POPUP: Die Identifikationsseite in einem Popup-Fenster anzeigen und am Ende zum Hauptfenster zurückkehren. POPIX: Die Identifikationsseite in einem Popup-Fenster anzeigen und im Popup-Fenster bleiben.
ACCEPTURL	URL der Webseite, die dem Kunden angezeigt wird, wenn die Zahlung autorisiert ist.
DECLINEURL	URL, an die der Kunde weitergeleitet wird, wenn die maximale Anzahl an fehlgeschlagenen Autorisierungsversuchen erreicht ist (Standardwert 10, er kann aber auf der Seite „Technische Informationen“, Registerkarte „Globale Transaktionsparameter“, Abschnitt „Zahlungswiederholungsversuche“ geändert werden).
EXCEPTIONURL	URL der Webseite, die dem Kunden angezeigt wird, wenn das Zahlungsergebnis unsicher ist.
PARAMPLUS	Feld zum Senden der verschiedenen Parameter und ihrer Werte, die in der Post-Sale-Anfrage oder in der endgültigen Weiterleitung zurückgegeben werden sollen.
COMPLUS	Feld zum Senden eines Wertes, der in der Post-Sale-Anfrage oder in der Ausgabe zurückgegeben werden soll.
LANGUAGE	Sprache des Kunden, zum Beispiel: "en_US"
Optional
TP	Um das Layout der "order_A3DS"-Seite zu ändern, können Sie eine(n) Templatenamen/-URL mit diesem Parameter senden. e-Commerce: Dynamische Vorlage).

*HTTP_ACCEPT und HTTP_USER_AGENT müssen beim Senden von browserAcceptHeader und browserUserAgent nicht gesendet werden.

Für weitere Informationen siehe Transaction-feedback.

10.2.2 Zusätzliche Rückgabefelder

Wenn der Karteninhaber nicht registriert ist, wird die normale DirectLink-Antwort zurückgegeben. Wenn der Karteninhaber registriert ist, werden die folgenden (zusätzlichen) Felder zurückgegeben:

Field	Beschreibung
STATUS	Neuer Wert: "46" (Warten auf Identifikation)
HTML_ANSWER	BASE64-codierter HTML-Code zum Einfügen auf der HTML-Seite, die an den Kunden zurückgegeben wird. Dieser Tag wird als untergeordnetes Element des globalen XML-Tags <ncresponse> hinzugefügt. Das Feld HTML_ANSWER enthält HTML-Code, der in die HTML-Seite, die an den Kunden zurückgegeben wird, eingefügt werden muss. Dieser Code lädt automatisch die Identifikationsseite der ausstellenden Bank in einem Pop-up im Hauptfenster in Abhängigkeit vom Parameterwert WIN3DS. Damit es nicht zu Wechselwirkungen zwischen HTML-Tags im Inhalt des XML-Tags HTML_ANSWER mit dem übrigen XML-Code kommt, der als Antwort auf die DirectLink-Anfrage ausgegeben wird, wird der Inhalt von HTML_ANSWER vor Ausgabe der Antwort BASE64-codiert. Deshalb muss dieser Inhalt BASE64-decodiert werden, bevor er in die HTML-Seite, die an den Karteninhaber gesendet wird, eingefügt wird.

11. Sicher bezahlen mit 3-D Secure

Allgemeine Informationen zu 3-D Secure v2 finden Sie in unserer Anleitung zu PSD2.

Erfahren Sie hier, wie Sie 3-D Secure sicher in den Zahlungsprozess integrieren.